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退休規劃 客戶版報表 V2

第一階段改版：案件主檔、家庭模式、制度型收入、資產桶、支出分類、提領策略、方案比較與版本快照；提領主軸先以固定提領率與 Guardrail 為主，並預設每年重估。

年度重估：預設啟用
0
現況健檢
1
案件主檔
2
家庭財務
3
現金流設定
4
報表與模擬
Step 0. 現況健檢
這一頁會依照你目前填寫的資料，即時整理家庭收支、儲蓄與資產負債快照，先確認現況是否健康，再往退休模擬走。
案件快照
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收支與儲蓄
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資產與流動性
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健康指標
年度淨現金流拆解
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系統提醒
目前尚無提醒。
Step 1. 案件主檔與家庭模式
先把案件版本、家庭結構與成員基本條件建好，後續所有年齡與方案比較都會以這裡為基準。
案件主檔
時間軸以「本人」年齡為主；若有配偶，系統會自動把配偶的退休與壽命換算到同一條家庭時間軸。
家庭成員
本人
本人目前年齡需為正整數。
本人退休年齡必須大於目前年齡。
本人預期壽命必須大於退休年齡。
若選擇夫妻模式，後續收入事件可分別指定屬於本人、配偶或家庭共同現金流。
顧問備註
Step 2. 資產桶、負債與支出分類
把單一資產池拆成資產桶，把生活費拆成支出分類，並先加入固定提領率、Guardrails 與年度重估的提領預設。
資產桶
帳戶明細優先採用。若有填下方帳戶列，系統會依每筆帳戶的配息、成長與賣單位規則計算；舊版 bucket 僅保留相容 fallback。
房產白話運算邏輯
預設只把現金、投資帳戶與退休帳戶列入退休資金池；若要把房產一起計入，請勾選上方選項。
負債表
至少可登錄房貸、信貸或車貸，系統會把每月還款視為退休期必要支出的一部分。
Step 3 數學檢核與白話摘要
支出分類
提領策略與假設
這是比較基準，不是硬性答案。
年度重估預設啟用，固定提領率與 Guardrail 都會以每年檢視為前提。
i 每年都會重新檢視提領基準與資產水位；若關閉，系統會改用固定比較線說明。
客戶版不需要自行操作這個欄位；它只是讓顧問清楚知道年度檢視是預設開啟的。
長照 / LTC 假設
Step 3. 制度型退休收入與目標事件
把收入事件改成制度型預設，並保留自訂事件彈性。所有年齡都填在「該事件所有人」自己的年齡欄位。
制度型退休收入
預設類型包含勞保、勞退、私人年金、租金與股利；仍可切到自訂類型。
目標與一次性事件
可用於房產交易、旅遊、照護支出、教育支援、贈與等一次性或多年期安排。
Step 4. 報表設定與 Monte Carlo
先確認本次方案版本與輸出內容，再執行 A/B/C 方案比較與 Monte Carlo 壓力測試。
Monte Carlo 設定
報表輸出內容
方案 C（可調式優化）
不同模式只會套用對應的優化槓桿，方便客戶看懂每種改善措施的效果。